L'importance de mettre en place des politiques favorables et de supprimer certains articles de réglementation a été reconnue et on a compris que la déréglementation ne pouvait à elle seule favoriser l'essor des PME. Sans vouloir amoindrir l'importance de ces innovations, M. Levitsky a également soutenu que les banques commerciales ont un rôle primordial à jouer comme prestataires de crédit auprès des PME. L'établissement de liens entre petites et grandes entreprises, ces dernières étant souvent disposées à venir en aide aux PME, pourrait venir compléter ce rôle. L’essentiel étant que l’eau de pluie ne ruisselle pas dessus, donc un toit qui déborde bien et un bon drainage autour de la maison. Par ailleurs, lorsque la capacité d’endettement d’un emprunteur ne lui permet pas de cumuler ses crédits en cours avec un nouveau crédit, ou s’il désire avoir des mensualités de remboursement constantes pour ne pas déséquilibrer son budget, le lissage de crédits répond à ce besoin. Plusieurs exposés ont porté sur les efforts d'imagination qui ont été faits pour créer de nouvelles institutions financières, tels des établissements bancaires, des banques rurales, des coopératives d'épargne et de crédit, des sociétés de crédit mutuel, des banques populaires et des banques communautaires, qui seraient adaptées aux besoins des PME.


Dans diverses parties du monde en développement, on a trouvé des moyens d'amener les banques commerciales à prendre part au développement des PME : mécanismes de refinancement, garanties de crédit, débiteurs solidaires, intermédiation des ONG et accroissement des marges pour compenser les coûts de transaction plus élevés. Sa capacité de remboursement sera déterminée de façon à laisser à sa disposition un » reste à vivre » afin d’assurer les dépenses courantes ( » minimum vital » qui ne peut être inférieur au RMI majoré de 50% dans le cas d’un ménage).